Первые шаги в инвестировании: как определить цели, выбрать инструменты и получить доход

Что необходимо учитывать при выборе инвестиционных инструментов, для чего нужны облигации и почему при долгосрочных вложениях следует придерживаться правила «взял и держи» — об этом и многом другом рассказали столичные эксперты на вебинаре Департамента финансов Москвы «Первые шаги в инвестировании».

«Инвестиционная грамотность — важная часть финансовой грамотности. Знания в этой области помогают управлять своими средствами и достигать финансовых целей. Департамент финансов проводит тематические просветительские мероприятия для всех возрастных групп с использованием как онлайн-, так и офлайн-форматов. Мы предоставляем актуальную и проверенную информацию ведущих специалистов в сфере финансовых рынков. На открытом вебинаре “Первые шаги в инвестировании” желающие смогли пообщаться с экспертами и получить от них практические советы по разработке личной инвестиционной стратегии и подбору надежных финансовых инструментов для вложений», — отметила Елена Зяббарова, Министр Правительства Москвы, руководитель столичного Департамента финансов.

В мероприятии приняли участие как жители столицы, так и представители других российских регионов: Рязанской, Смоленской и Астраханской областей, Приморского края, республик Башкортостан и Крым. Главное с вебинара — в материале mos.ru.

Поставить цели и разработать стратегию

Финансист, блогер и автор учебника по финансовой грамотности Светлана Толкачева отмечает, что стратегия инвестирования напрямую зависит от целей. Ее ключевыми параметрами являются срок, валюта и место. К выбору срока, на который будет рассчитана инвестиционная стратегия, необходимо подойти очень внимательно. Эксперты сформулировали несколько важных правил:

— нет смысла вкладываться в ценные бумаги менее чем на один год. В этом случае лучше пользоваться депозитами или накопительными счетами;

— чем меньше срок инвестирования, тем более консервативные инструменты необходимо выбирать. Для среднесрочных вложений на срок до пяти лет рекомендуется обратить внимание на облигации. При планировании долгосрочных инвестиций стоит рассматривать и покупку акций;

— если цель инвестора — формирование постоянного пассивного дохода, то стратегия инвестирования должна быть рассчитана как минимум на 10 лет. Следует использовать преимущество сложного процента — вкладывать полученный доход, чтобы постепенно увеличивать его общую сумму;

— при долгосрочных инвестициях лучше придерживаться правила «взял и держи». Если стоимость ценных бумаг пошла вниз, не нужно паниковать. Помимо дохода от колебания цен, владельцы облигаций регулярно получают купонный доход, а обладатели акций — дивиденды.

Выбрать инструменты и сформировать инвестиционный портфель

Можно выделить несколько типов инвестиционных инструментов: деньги (депозиты и накопительные счета, наличность), долговые инструменты (облигации, ипотечные ценные бумаги и фонды), долевые инструменты (акции, паевые инвестиционные фонды), товары (драгоценные металлы и камни, нефть, антиквариат), недвижимость. Наиболее доступными для начинающих инвесторов являются депозиты и накопительные счета, облигации и акции.

При выборе финансовых инструментов необходимо учитывать несколько важных моментов. На фондовом рынке всегда действует правило: чем выше доходность финансового инструмента, тем выше риск. Приступая к инвестированию, нужно быть готовым к возможным потерям. Определив для себя приемлемый уровень риска, следует выбирать соответствующие ему финансовые инструменты. Чем важнее финансовая цель, тем более консервативные инструменты должны быть в инвестиционном портфеле.

Об одном из наиболее простых и популярных финансовых инструментов — облигациях — подробно рассказал эксперт Департамента финансов Москвы Игорь Фетисов.

Облигации — это долговые ценные бумаги, выпускаемые одним лицом (эмитентом) для получения денежного займа от другого лица (инвестора). Эмитент гарантирует инвестору выплату в определенную дату номинальной стоимости облигации и дополнительного дохода (купонного платежа).

При выборе облигаций следует обращать внимание на величину купонного дохода и график его выплаты, срок обращения и надежность эмитента. Эксперт подчеркнул, что хорошая возможность познакомиться на практике с таким финансовым инструментом — приобрести зеленые облигации Москвы для населения. Эти ценные бумаги имеют конкурентную доходность 8,5 процента годовых, не обращаются на бирже, а значит, защищены от рыночных рисков и в любой момент могут быть проданы с сохранением всего причитающегося дохода. Зеленые облигации Москвы для населения — надежные ценные бумаги, так как столица имеет многолетнюю репутацию ответственного заемщика, своевременно исполняющего все свои обязательства.

Средства, полученные от эмиссии зеленых облигаций, направят на реализацию масштабного экологического проекта — замену дизельных автобусов на электробусы. Это позволит улучшить качество воздуха в столице, сократить выбросы вредных веществ и парниковых газов.

«Каждый покупатель зеленых облигаций Москвы не только выгодно разместит свои средства, но и непосредственно внесет свой вклад в улучшение качества жизни в мегаполисе», — подчеркнул Игорь Фетисов.

Как купить зеленые облигации Москвы для населения, пошагово рассказывают в видеоролике в телеграм-канале «Открытый бюджет Москвы». Информацию о ценных бумагах также можно получить на портале «Финуслуги».

«При знакомстве с инструментом зеленых облигаций Москвы для населения приобретаются знания и компетенции в сфере инвестиционной грамотности, расширяются возможности граждан для хранения сбережений и формирования накоплений. Знакомство с принципами ответственного инвестирования и целями эмиссии зеленых облигаций дает представление о финансировании проектов по развитию города. Все это повышает общий уровень финансовой грамотности горожан, позволяет начинающим инвесторам увереннее чувствовать себя в мире финансов», — отметила Елена Зяббарова.

За месяц раскуплено более 80 процентов выпуска зеленых облигаций Москвы для населения

Информация, представленная экспертами, позволяет сформулировать основные принципы формирования инвестиционного портфеля. Обязательное правило — «Не складывать все яйца в одну корзину». Чем больше диверсифицированы вложения, тем меньше вероятность крупных потерь и убытков. Например, можно воспользоваться простым принципом «10 процентов»: доля одного финансового инструмента в портфеле не должна превышать 10 процентов.

Определить способ инвестирования, вложить средства и получить доход

На вебинаре участникам рассказали о способах инвестирования средств. Основные из них — вклады в банках, индивидуальные инвестиционные, а также брокерские счета, приобретение пая или доли в инвестиционном фонде, передача средств в доверительное управление профессиональным брокерам.

Каждый из этих способов имеет свои особенности, плюсы и минусы. Эксперт Московской биржи Глеб Юченков рассказал о финансовой платформе «Финуслуги». Этот электронный сервис поможет выбрать инвестиционный продукт.

«Финуслуги» — это платформа, на которой размещаются различные предложения финансовых и кредитных организаций. Открыв и пополнив здесь счет, начинающий инвестор может выбирать инвестиционные продукты, вкладывать средства и управлять ими.

На сервисе есть и уникальные предложения. Например, купить зеленые облигации Москвы для населения можно только на «Финуслугах». Платформа не берет комиссию за операции: клиенты могут свободно совершать сделки, пополнять или выводить деньги со счета.

Видеозапись вебинара размещена здесь.

Обо всех мероприятиях по повышению финансовой грамотности можно узнать на портале «Открытый бюджет города Москвы» и в одноименном телеграм-канале.